Bersara ke negeri tanpa cukai. Pastikan ia kekal.
Berpindah semasa persaraan, atau membahagikan tahun antara dua negeri, boleh menjimatkan beribu-ribu dolar ke atas pendapatan pencen dan akaun persaraan. Tetapi hanya jika kiraan hari dan bukti domicile anda bertahan. Tax Days menjejaki hari di setiap negeri tempat anda menghabiskan masa dan membina rekod yang dibuat pada masa itu yang akan diminta oleh juruaudit negeri lama anda.
Apa yang anda hadapi
Negeri lama anda masih mahu mengenakan cukai ke atas pencen anda
Berpindah daripada negeri bercukai tinggi ke Florida, Texas, atau Nevada dan negeri anda terdahulu boleh berhujah bahawa anda tidak pernah benar-benar pergi, mengekalkan pengeluaran IRA, pencen, dan keuntungan modal anda dalam senarainya. Undang-undang persekutuan melarang negeri mengenakan cukai ke atas pencen bekas pemastautin, tetapi mereka masih boleh menuntut anda pemastautin semasa.
Habiskan terlalu banyak hari dan anda melantun semula menjadi pemastautin
Negeri seperti NY, NJ, MA, dan CT boleh menganggap anda pemastautin berkanun sepanjang tahun jika anda mengekalkan rumah di sana dan menghabiskan 183 atau 184+ hari di negeri itu, tanpa mengira di mana anda menuntut domicile. Setiap dolar persaraan kemudian menjadi dikenakan cukai oleh negeri itu.
Separuh tahun di setiap rumah ialah zon bahaya
Ramai pesara membahagikan masa lebih kurang 50/50. Justru di situlah beberapa hari yang tidak dikira, hari lahir cucu, lawatan doktor, transit, boleh menolak anda melepasi ambang yang anda tidak sedar sudah hampir.
Medicare IRMAA dan cukai negeri kedua-duanya mengikut pemastautinan
Negeri pemastautinan anda menggerakkan cukai pendapatan negeri ke atas Social Security dan pencen, dan gambaran pendapatan keseluruhan anda menggerakkan surcaj Medicare IRMAA. Membetulkan domicile ialah sebahagian daripada pelan pendapatan persaraan yang diselaras, bukan fikiran kemudian.
Apa yang Tax Days lakukan untuk anda
Menjejaki hari di negeri lama anda, negeri rumah baharu anda, dan ke mana jua anda mengembara sepanjang tahun.
Meramalkan tarikh tepat anda akan melepasi ambang negeri lama (183 atau 184 hari) supaya anda boleh pergi sehari lebih awal.
Menghantar amaran berminggu-minggu lebih awal, supaya lawatan cuti kepada cucu tidak pernah diam-diam menjerumuskan anda ke pemastautinan berkanun.
Membina bukti kiraan hari afirmatif yang menyokong tuntutan domicile Florida, Texas, atau Nevada.
Mengeksport PDF sedia audit bagi setiap negeri, kiraan hari, perjalanan, dan penilaian peraturan, untuk diserahkan kepada akauntan atau peguam harta pusaka anda.
Membantu anda memastikan pendapatan persaraan (pencen, pengeluaran IRA/401(k), Social Security) di luar jangkauan negeri terdahulu yang bercukai tinggi.
Data kekal pada iPhone anda. Tiada pelayan, tiada akaun, tiada penjejakan. Pilihan penyegerakan iCloud antara peranti.
Peraturan yang benar-benar perlu anda jejak
Domicile lwn. pemastautinan berkanun
Dua cara sesebuah negeri boleh mengenakan cukai kepada anda. Menubuhkan domicile baharu tidak memadai jika anda masih tersandung ujian kiraan hari di negeri lama anda.
Baca panduan →Panduan domicile Florida
Declaration of Domicile, lesen memandu, pendaftaran pengundi, pengecualian homestead, pertalian afirmatif yang menambat persaraan tanpa cukai.
Baca panduan →Peraturan 184 hari New York
Kekalkan rumah NY dan habiskan 184+ hari di sana dan anda pemastautin berkanun, dikenakan cukai ke atas semua pendapatan persaraan. Peraturan yang paling banyak diaudit di negara ini.
Baca panduan →Cukai negeri ke atas Social Security & pencen
Kebanyakan negeri tidak mengenakan cukai Social Security, dan banyak yang mengecualikan pencen, tetapi peraturannya sangat berbeza-beza. Di mana anda pemastautin menentukan yang mana terpakai.
Baca panduan →Texas & Nevada: persaraan tanpa cukai pendapatan
Tiada cukai pendapatan negeri bermakna tiada cukai negeri ke atas pencen, IRA, atau Social Security. Apa yang diperlukan supaya perpindahan boleh dipertahankan.
Baca panduan →Menghadapi audit pemastautinan
Apa yang perlu dijangka pesara yang berpindah, permintaan bukti, pembinaan semula kiraan hari, dan empat tonggak pertahanan audit.
Baca panduan →
Panduan dan alat percuma
- Panduan
Panduan penjejak cukai snowbird
Buku panduan lengkap untuk pesara yang membahagikan masa, domicile lwn. pemastautinan berkanun, peraturan kiraan hari, kesilapan biasa.
- Panduan
Cukai negeri ke atas pendapatan persaraan
Bagaimana negeri melayan Social Security, pencen, dan pengeluaran IRA/401(k), dan mengapa pemastautinan anda menentukan bilnya.
- Kalkulator
Kalkulator peraturan 183 hari percuma
Tetapkan ambang negeri lama anda (183 atau 184 hari) dan lihat tarikh unjuran anda melepasi menjadi pemastautinan berkanun.
- Panduan
Rekod apa yang benar-benar diterima juruaudit
Log yang dibuat pada masa itu lwn. pembinaan semula selepas kejadian, dan mengapa perbezaannya boleh menentukan sesuatu audit.
Soalan lazim
Saya bersara ke Florida. Bolehkah negeri lama saya masih mengenakan cukai kepada saya?
Ia boleh mencuba, jika anda mengekalkan pertalian. Negeri seperti New York boleh mengenakan cukai kepada anda sebagai pemastautin berkanun jika anda mengekalkan rumah di sana dan melepasi ambang hari, atau berhujah bahawa anda tidak pernah mengubah domicile langsung. Pertahanannya ialah perpindahan yang sebenar ditambah log hari yang membuktikan di mana anda berada.
Adakah peraturan '6 bulan dan satu hari' sudah memadai?
Itu naluri yang betul tetapi bukan keseluruhan ujiannya. Anda umumnya perlu kekal di bawah ambang hari negeri lama dan menunjukkan domicile anda benar-benar berpindah: rumah, doktor, komuniti, pusat kehidupan anda. Mahkamah melihat gambaran keseluruhan, bukan hanya kalendar.
Adakah hari separa dikira apabila saya melawat negeri lama saya?
Biasanya ya: di New York dan banyak negeri lain, mana-mana bahagian sesuatu hari umumnya dikira sebagai satu hari penuh, termasuk singgahan makan tengah hari dalam perjalanan melaluinya. Kira secara berhemat dan simpan buktinya.
Berapa lama saya perlu terus membuktikan perpindahan saya?
Audit boleh menoleh ke belakang bertahun-tahun, dan dua atau tiga tahun pertama selepas perpindahan paling banyak diteliti. Teruskan menjejaki hari selepas perpindahan, bukan hanya semasa tahun perpindahan; rekod yang berterusan itulah yang menjadikan perubahan itu kekal.
Bersara ke negeri tanpa cukai, dan pastikan ia kekal begitu
Tax Days menjalankan kiraan hari yang dijalankan akauntan anda, sepanjang tahun. RM 99.90/tahun ialah ralat pembundaran di sebelah cukai ke atas satu tahun pendapatan pencen dan IRA.
