Prenez votre retraite dans un État sans impôt. Faites que ça tienne.
Déménager à la retraite, ou partager l'année entre deux États, peut économiser des milliers sur les revenus de pension et de comptes de retraite. Mais seulement si votre décompte de jours et vos preuves de domicile tiennent. Tax Days suit les jours dans chaque État où vous passez du temps et constitue le relevé contemporain que le vérificateur de votre ancien État demandera.
Ce à quoi vous êtes confronté
Votre ancien État veut encore imposer votre pension
Déménagez d'un État à forte imposition vers la Floride, le Texas ou le Nevada et votre ancien État peut soutenir que vous n'êtes jamais vraiment parti, gardant vos retraits d'IRA, votre pension et vos plus-values dans ses registres. La loi fédérale interdit aux États d'imposer les pensions des anciens résidents, mais ils peuvent tout de même prétendre que vous êtes un résident actuel.
Passez trop de jours et vous redevenez résident
Des États comme NY, NJ, MA et CT peuvent vous traiter comme résident statutaire pour toute l'année si vous y conservez un logement et y passez 183 ou 184 jours ou plus, quel que soit le domicile que vous revendiquez. Chaque dollar de retraite devient alors imposable dans cet État.
Une demi-année dans chaque résidence, c'est la zone de danger
Beaucoup de retraités partagent leur temps à peu près 50/50. C'est exactement là que quelques jours non comptés, l'anniversaire d'un petit-enfant, un rendez-vous chez le médecin, une escale, peuvent vous pousser au-delà d'un seuil dont vous ignoriez être proche.
L'IRMAA de Medicare et les impôts d'État suivent tous deux la résidence
Votre État de résidence détermine l'impôt d'État sur la Social Security et les pensions, et l'ensemble de vos revenus détermine les surtaxes IRMAA de Medicare. Bien établir son domicile fait partie d'un plan de revenu de retraite coordonné, pas d'une réflexion après coup.
Ce que Tax Days fait pour vous
Suit les jours dans votre ancien État, votre nouvel État de résidence et partout où vous voyagez au cours de l'année.
Projette la date exacte à laquelle vous franchiriez le seuil de votre ancien État (183 ou 184 jours) pour que vous puissiez partir un jour plus tôt.
Envoie des alertes des semaines à l'avance, pour qu'une visite des fêtes chez les petits-enfants ne vous fasse jamais discrètement basculer dans la résidence statutaire.
Constitue la preuve affirmative de décompte des jours qui appuie une revendication de domicile en Floride, au Texas ou au Nevada.
Exporte un PDF prêt pour un contrôle par État, décompte des jours, voyages et évaluations des règles, à remettre à votre comptable ou à votre avocat en droit successoral.
Vous aide à garder vos revenus de retraite (pensions, retraits d'IRA/401(k), Social Security) hors de portée d'un ancien État à forte imposition.
Reste sur votre iPhone. Aucun serveur, aucun compte, aucun pistage. Synchronisation iCloud facultative entre appareils.
Les règles que vous devez vraiment suivre
Domicile contre résidence statutaire
Les deux façons dont un État peut vous imposer. Établir un nouveau domicile ne suffit pas si vous déclenchez encore le test de décompte des jours dans votre ancien État.
Lire le guide →Guide du domicile en Floride
Declaration of Domicile, permis de conduire, inscription électorale, exemption homestead, les liens affirmatifs qui ancrent une retraite sans impôt.
Lire le guide →Règle des 184 jours de New York
Conservez un logement à NY et passez-y 184 jours ou plus et vous êtes un résident statutaire, imposable sur tous vos revenus de retraite. La règle la plus contrôlée du pays.
Lire le guide →Impôts d'État sur la Social Security et les pensions
La plupart des États n'imposent pas la Social Security, et beaucoup exonèrent les pensions, mais les règles varient énormément. L'endroit où vous êtes résident détermine celles qui s'appliquent.
Lire le guide →Texas et Nevada : retraite sans impôt sur le revenu
Pas d'impôt d'État sur le revenu signifie aucun impôt d'État sur les pensions, les IRA ou la Social Security. Ce qu'il faut pour rendre le déménagement défendable.
Lire le guide →Se défendre lors d'un contrôle de résidence
À quoi les retraités qui partent doivent s'attendre, les demandes de preuves, la reconstitution du décompte des jours, et les quatre piliers de la défense en contrôle.
Lire le guide →
Guides et outils gratuits
- Guide
Guide du traqueur fiscal snowbird
Le guide complet pour les retraités qui partagent leur temps : domicile contre résidence statutaire, les règles de décompte des jours, les erreurs courantes.
- Guide
Impôts d'État sur les revenus de retraite
Comment les États traitent la Social Security, les pensions et les retraits d'IRA/401(k), et pourquoi votre résidence détermine la facture.
- Calculateur
Calculateur gratuit de la règle des 183 jours
Définissez le seuil de votre ancien État (183 ou 184 jours) et voyez la date projetée à laquelle vous basculeriez dans la résidence statutaire.
- Guide
Quels relevés les vérificateurs acceptent réellement
Journaux contemporains contre reconstitutions après coup, et pourquoi la différence peut décider d'un contrôle.
Questions fréquentes
J'ai pris ma retraite en Floride. Mon ancien État peut-il encore m'imposer ?
Il peut essayer, si vous avez gardé des liens. Des États comme New York peuvent vous imposer comme résident statutaire si vous y conservez un logement et franchissez le seuil de jours, ou soutenir que vous n'avez jamais changé de domicile du tout. La défense, c'est un vrai déménagement plus un journal des jours qui prouve où vous étiez.
La règle des « 6 mois et un jour » suffit-elle ?
C'est le bon réflexe, mais pas tout le test. Vous devez en général rester sous le seuil de jours de l'ancien État et démontrer que votre domicile a véritablement changé : logement, médecins, communauté, le centre de votre vie. Les tribunaux examinent le tableau d'ensemble, pas seulement le calendrier.
Les journées partielles comptent-elles quand je visite mon ancien État ?
Habituellement oui : à New York et dans beaucoup d'autres États, toute fraction de journée compte généralement comme une journée entière, y compris un arrêt déjeuner sur la route. Comptez de façon prudente et conservez les preuves.
Pendant combien de temps dois-je continuer à prouver mon déménagement ?
Les contrôles peuvent remonter plusieurs années, et les deux ou trois premières années après un déménagement sont les plus scrutées. Continuez de suivre les jours après le déménagement, pas seulement pendant l'année du déménagement ; c'est un relevé continu qui fait tenir le changement.
Prenez votre retraite dans un État sans impôt, et gardez-le ainsi
Tax Days effectue le décompte des jours que fait votre comptable, toute l'année. 22,99 €/an, c'est une erreur d'arrondi à côté de l'impôt sur une seule année de revenus de pension et d'IRA.
