Nghỉ hưu đến một bang không thuế. Giữ cho nó bền vững.
Chuyển chỗ khi nghỉ hưu, hoặc chia năm giữa hai bang, có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la trên thu nhập lương hưu và tài khoản hưu trí. Nhưng chỉ khi số đếm ngày và bằng chứng domicile của bạn đứng vững. Tax Days theo dõi số ngày ở mọi bang bạn dành thời gian và xây dựng hồ sơ ghi tại thời điểm mà kiểm toán viên của bang cũ sẽ đòi.
Những gì bạn phải đối mặt
Bang cũ của bạn vẫn muốn đánh thuế lương hưu của bạn
Chuyển từ một bang thuế cao đến Florida, Texas, hoặc Nevada và bang trước đây của bạn có thể lập luận rằng bạn chưa bao giờ thực sự ra đi, giữ các khoản rút IRA, lương hưu, và lãi vốn của bạn trên sổ của nó. Luật liên bang cấm các bang đánh thuế lương hưu của cựu cư dân, nhưng họ vẫn có thể tuyên bố bạn là cư dân hiện tại.
Dành quá nhiều ngày và bạn bật trở lại thành cư dân
Các bang như NY, NJ, MA, và CT có thể coi bạn là cư dân theo luật định cả năm nếu bạn giữ một ngôi nhà ở đó và dành 183 hoặc 184+ ngày trong bang, bất kể bạn tuyên bố domicile ở đâu. Khi đó mỗi đồng đô la hưu trí trở nên chịu thuế đối với bang đó.
Nửa năm ở mỗi nhà là vùng nguy hiểm
Nhiều người nghỉ hưu chia thời gian khoảng 50/50. Đó chính là nơi vài ngày chưa đếm, sinh nhật của cháu, một lần khám bác sĩ, một chặng quá cảnh, có thể đẩy bạn qua một ngưỡng bạn không biết mình đang gần.
Medicare IRMAA và thuế bang đều đi theo cư trú
Bang cư trú của bạn dẫn dắt thuế thu nhập bang trên Social Security và lương hưu, và bức tranh thu nhập tổng thể của bạn dẫn dắt các khoản phụ thu Medicare IRMAA. Làm đúng domicile là một phần của một kế hoạch thu nhập hưu trí được phối hợp, không phải điều tính sau.
Những gì Tax Days làm cho bạn
Theo dõi số ngày ở bang cũ, bang nhà mới, và bất cứ đâu bạn đi lại trong năm.
Dự báo ngày chính xác bạn sẽ vượt ngưỡng của bang cũ (183 hoặc 184 ngày) để bạn có thể rời đi sớm một ngày.
Gửi cảnh báo trước nhiều tuần, để một chuyến thăm cháu dịp lễ không bao giờ âm thầm đẩy bạn vào cư trú theo luật định.
Xây dựng bằng chứng đếm ngày khẳng định ủng hộ một tuyên bố domicile Florida, Texas, hoặc Nevada.
Xuất một PDF sẵn sàng cho kiểm toán theo từng bang, số ngày, chuyến đi, và đánh giá quy tắc, để trao cho kế toán hoặc luật sư di sản của bạn.
Giúp bạn giữ thu nhập hưu trí (lương hưu, các khoản rút IRA/401(k), Social Security) ngoài tầm với của một bang trước đây thuế cao.
Dữ liệu nằm trên iPhone của bạn. Không máy chủ, không tài khoản, không theo dõi. Tùy chọn đồng bộ iCloud giữa các thiết bị.
Các quy tắc bạn thực sự cần theo dõi
Domicile so với cư trú theo luật định
Hai cách một bang có thể đánh thuế bạn. Thiết lập một domicile mới là chưa đủ nếu bạn vẫn vướng bài kiểm tra đếm ngày ở bang cũ.
Đọc hướng dẫn →Hướng dẫn domicile Florida
Declaration of Domicile, bằng lái, đăng ký cử tri, miễn thuế homestead, các mối liên hệ khẳng định neo giữ một kỳ nghỉ hưu không thuế.
Đọc hướng dẫn →Quy tắc 184 ngày của New York
Giữ một ngôi nhà NY và dành 184+ ngày ở đó và bạn là cư dân theo luật định, chịu thuế trên mọi thu nhập hưu trí. Quy tắc bị kiểm toán nhiều nhất nước.
Đọc hướng dẫn →Thuế bang trên Social Security và lương hưu
Hầu hết các bang không đánh thuế Social Security, và nhiều bang miễn lương hưu, nhưng các quy tắc rất khác nhau. Nơi bạn là cư dân quyết định cái nào áp dụng.
Đọc hướng dẫn →Texas và Nevada: nghỉ hưu không thuế thu nhập
Không thuế thu nhập bang nghĩa là không thuế bang trên lương hưu, IRA, hoặc Social Security. Điều cần có để việc chuyển có thể bảo vệ.
Đọc hướng dẫn →Ứng phó một cuộc kiểm toán cư trú
Điều người nghỉ hưu rời đi nên dự liệu, các yêu cầu bằng chứng, việc tái dựng đếm ngày, và bốn trụ cột của phòng vệ kiểm toán.
Đọc hướng dẫn →
Hướng dẫn và công cụ miễn phí
- Hướng dẫn
Hướng dẫn trình theo dõi thuế cho snowbird
Cẩm nang đầy đủ cho người nghỉ hưu chia thời gian, domicile so với cư trú theo luật định, các quy tắc đếm ngày, những sai lầm phổ biến.
- Hướng dẫn
Thuế bang trên thu nhập hưu trí
Cách các bang xử lý Social Security, lương hưu, và các khoản rút IRA/401(k), và tại sao cư trú của bạn quyết định hóa đơn.
- Công cụ tính
Máy tính quy tắc 183 ngày miễn phí
Đặt ngưỡng của bang cũ (183 hoặc 184 ngày) và xem ngày dự kiến bạn sẽ vượt vào cư trú theo luật định.
- Hướng dẫn
Những hồ sơ kiểm toán viên thực sự chấp nhận
Nhật ký ghi tại thời điểm so với các bản tái dựng sau sự việc, và tại sao sự khác biệt có thể quyết định một cuộc kiểm toán.
Câu hỏi thường gặp
Tôi đã nghỉ hưu đến Florida. Bang cũ của tôi vẫn có thể đánh thuế tôi không?
Nó có thể thử, nếu bạn giữ các mối liên hệ. Các bang như New York có thể đánh thuế bạn như một cư dân theo luật định nếu bạn giữ một ngôi nhà ở đó và vượt ngưỡng ngày, hoặc lập luận rằng bạn chưa bao giờ thay đổi domicile chút nào. Phòng vệ là một cuộc chuyển thật cộng một nhật ký ngày chứng minh bạn đã ở đâu.
Quy tắc '6 tháng và một ngày' có đủ không?
Đó là bản năng đúng nhưng không phải toàn bộ bài kiểm tra. Nói chung bạn cần ở dưới ngưỡng ngày của bang cũ và cho thấy domicile của bạn đã thực sự chuyển: nhà, bác sĩ, cộng đồng, trung tâm cuộc sống của bạn. Tòa án nhìn vào bức tranh toàn cảnh, không chỉ tấm lịch.
Các ngày một phần có được tính khi tôi thăm bang cũ không?
Thường là có: ở New York và nhiều bang khác, bất kỳ phần nào của một ngày nói chung được tính là một ngày trọn vẹn, kể cả một lần dừng ăn trưa trên đường lái xe qua. Hãy đếm một cách thận trọng và giữ bằng chứng.
Tôi cần tiếp tục chứng minh việc chuyển của mình trong bao lâu?
Các cuộc kiểm toán có thể nhìn lại nhiều năm, và hai hoặc ba năm đầu sau một cuộc chuyển bị soi kỹ nhất. Hãy tiếp tục theo dõi số ngày sau khi chuyển, không chỉ trong năm chuyển; một hồ sơ liên tục là điều làm cho sự thay đổi bền vững.
Nghỉ hưu đến một bang không thuế, và giữ cho nó như vậy
Tax Days chạy phép đếm ngày mà kế toán của bạn chạy, suốt cả năm. 599.000 ₫/năm là một sai số làm tròn bên cạnh khoản thuế trên một năm thu nhập lương hưu và IRA.
