Pensiun ke negara bagian tanpa pajak. Buat agar bertahan.
Pindah saat pensiun, atau membagi tahun antara dua negara bagian, bisa menghemat ribuan dolar atas penghasilan pensiun dan rekening pensiun. Tetapi hanya jika penghitungan hari dan bukti domicile Anda bertahan. Tax Days melacak hari di setiap negara bagian tempat Anda menghabiskan waktu dan membangun catatan yang dibuat pada saat itu yang akan diminta auditor negara bagian lama Anda.
Apa yang Anda hadapi
Negara bagian lama Anda masih ingin mengenai pajak pensiun Anda
Pindah dari negara bagian berpajak tinggi ke Florida, Texas, atau Nevada dan negara bagian Anda sebelumnya bisa berargumen bahwa Anda tidak pernah benar-benar pergi, mempertahankan penarikan IRA, pensiun, dan keuntungan modal Anda di daftarnya. Hukum federal melarang negara bagian mengenai pajak pensiun mantan residen, tetapi mereka tetap bisa mengklaim Anda residen saat ini.
Habiskan terlalu banyak hari dan Anda kembali menjadi residen
Negara bagian seperti NY, NJ, MA, dan CT bisa memperlakukan Anda sebagai residen statutori sepanjang tahun jika Anda memiliki rumah di sana dan menghabiskan 183 atau 184+ hari di negara bagian, terlepas dari di mana Anda mengklaim domicile. Setiap dolar pensiun kemudian menjadi kena pajak oleh negara bagian itu.
Separuh tahun di masing-masing rumah adalah zona bahaya
Banyak pensiunan membagi waktu kira-kira 50/50. Justru di situlah beberapa hari yang tak terhitung, ulang tahun cucu, kunjungan dokter, transit, bisa mendorong Anda melewati ambang yang tak Anda sadari sudah dekat.
Medicare IRMAA dan pajak negara bagian sama-sama mengikuti residensi
Negara bagian residensi Anda menggerakkan pajak penghasilan negara bagian atas Social Security dan pensiun, dan gambaran penghasilan Anda secara keseluruhan menggerakkan biaya tambahan Medicare IRMAA. Membenahi domicile adalah bagian dari rencana penghasilan pensiun yang terkoordinasi, bukan pikiran belakangan.
Yang dilakukan Tax Days untuk Anda
Melacak hari di negara bagian lama Anda, negara bagian rumah baru Anda, dan ke mana pun Anda bepergian sepanjang tahun.
Memproyeksikan tanggal persis Anda akan melewati ambang negara bagian lama (183 atau 184 hari) sehingga Anda bisa pergi sehari lebih awal.
Mengirim peringatan berminggu-minggu sebelumnya, sehingga kunjungan liburan ke cucu tidak pernah diam-diam menjerumuskan Anda ke residensi statutori.
Membangun bukti penghitungan hari yang afirmatif yang mendukung klaim domicile Florida, Texas, atau Nevada.
Mengekspor PDF siap audit per negara bagian, jumlah hari, perjalanan, dan evaluasi aturan, untuk diserahkan kepada akuntan atau pengacara warisan Anda.
Membantu Anda menjaga penghasilan pensiun (pensiun, penarikan IRA/401(k), Social Security) di luar jangkauan negara bagian sebelumnya yang berpajak tinggi.
Data tetap di iPhone Anda. Tanpa server, tanpa akun, tanpa pelacakan. Opsional sinkronisasi iCloud antar perangkat.
Aturan yang benar-benar perlu Anda lacak
Domicile vs. residensi statutori
Dua cara sebuah negara bagian bisa mengenai pajak pada Anda. Membangun domicile baru tidak cukup jika Anda masih tersandung uji penghitungan hari di negara bagian lama Anda.
Baca panduan →Panduan domicile Florida
Declaration of Domicile, SIM, pendaftaran pemilih, pembebasan homestead, keterkaitan afirmatif yang menambatkan pensiun tanpa pajak.
Baca panduan →Aturan 184 hari New York
Pertahankan rumah NY dan habiskan 184+ hari di sana dan Anda adalah residen statutori, kena pajak atas seluruh penghasilan pensiun. Aturan yang paling banyak diaudit di negara ini.
Baca panduan →Pajak negara bagian atas Social Security & pensiun
Kebanyakan negara bagian tidak mengenai pajak Social Security, dan banyak yang membebaskan pensiun, tetapi aturannya sangat beragam. Di mana Anda residen menentukan mana yang berlaku.
Baca panduan →Texas & Nevada: pensiun tanpa pajak penghasilan
Tanpa pajak penghasilan negara bagian berarti tanpa pajak negara bagian atas pensiun, IRA, atau Social Security. Apa yang diperlukan agar kepindahan bisa dipertahankan.
Baca panduan →Menghadapi audit residensi
Apa yang harus diantisipasi pensiunan yang pindah, permintaan bukti, rekonstruksi penghitungan hari, dan empat pilar pertahanan audit.
Baca panduan →
Panduan dan alat gratis
- Panduan
Panduan pelacak pajak snowbird
Buku pedoman lengkap untuk pensiunan yang membagi waktu, domicile vs. residensi statutori, aturan penghitungan hari, kesalahan umum.
- Panduan
Pajak negara bagian atas penghasilan pensiun
Bagaimana negara bagian memperlakukan Social Security, pensiun, dan penarikan IRA/401(k), dan mengapa residensi Anda menentukan tagihannya.
- Kalkulator
Kalkulator aturan 183 hari gratis
Atur ambang negara bagian lama Anda (183 atau 184 hari) dan lihat perkiraan tanggal Anda melewati menjadi residensi statutori.
- Panduan
Catatan apa yang benar-benar diterima auditor
Log yang dibuat pada saat itu vs. rekonstruksi setelah kejadian, dan mengapa perbedaannya bisa menentukan sebuah audit.
Pertanyaan umum
Saya pensiun ke Florida. Bisakah negara bagian lama saya tetap mengenai pajak pada saya?
Bisa mencoba, jika Anda mempertahankan keterkaitan. Negara bagian seperti New York bisa mengenai pajak pada Anda sebagai residen statutori jika Anda memiliki rumah di sana dan melewati ambang hari, atau berargumen bahwa Anda tidak pernah mengubah domicile sama sekali. Pertahanannya adalah kepindahan yang nyata ditambah log hari yang membuktikan di mana Anda berada.
Apakah aturan '6 bulan dan satu hari' sudah cukup?
Itu naluri yang tepat tetapi bukan seluruh ujiannya. Anda umumnya perlu tetap di bawah ambang hari negara bagian lama dan menunjukkan domicile Anda benar-benar pindah: rumah, dokter, komunitas, pusat hidup Anda. Pengadilan melihat gambaran utuh, bukan hanya kalender.
Apakah hari sebagian dihitung saat saya mengunjungi negara bagian lama saya?
Biasanya ya: di New York dan banyak negara bagian lain, bagian mana pun dari satu hari umumnya dihitung sebagai satu hari penuh, termasuk singgah makan siang dalam perjalanan melewatinya. Hitunglah secara konservatif dan simpan buktinya.
Berapa lama saya perlu terus membuktikan kepindahan saya?
Audit bisa melihat kembali bertahun-tahun, dan dua atau tiga tahun pertama setelah kepindahan paling banyak diteliti. Teruslah melacak hari setelah kepindahan, bukan hanya selama tahun kepindahan; catatan yang berkelanjutan itulah yang membuat perubahan itu bertahan.
Pensiun ke negara bagian tanpa pajak, dan jaga agar tetap begitu
Tax Days menjalankan penghitungan hari yang dijalankan akuntan Anda, sepanjang tahun. Rp 349.000/tahun adalah kesalahan pembulatan di samping pajak atas satu tahun penghasilan pensiun dan IRA.
