Aposente-se em um estado sem impostos. E faça durar.
Mudar-se na aposentadoria, ou dividir o ano entre dois estados, pode economizar milhares em impostos sobre a renda de pensões e contas de aposentadoria. Mas só se a sua contagem de dias e as suas provas de domicile resistirem. O Tax Days acompanha os dias em cada estado onde você passa tempo e constrói o registro contemporâneo que o auditor do seu antigo estado vai pedir.
O que você enfrenta
O seu antigo estado ainda quer tributar a sua pensão
Mude de um estado de impostos altos para a Flórida, o Texas ou Nevada e o seu antigo estado pode alegar que você nunca saiu de verdade, mantendo nas listas dele os seus saques de IRA, a sua pensão e os seus ganhos de capital. A lei federal proíbe os estados de tributar as pensões de ex-residentes, mas eles ainda podem alegar que você é residente atual.
Passe dias demais e você volta a ser residente
Estados como NY, NJ, MA e CT podem tratar você como residente estatutário do ano inteiro se você mantém uma casa lá e passa 183 ou 184 dias ou mais no estado, não importa onde você declare o seu domicile. Aí cada dólar de aposentadoria passa a ser tributado por aquele estado.
Meio ano em cada casa é a zona de perigo
Muitos aposentados dividem o tempo mais ou menos 50/50. É exatamente aí que alguns dias sem contar, o aniversário de um neto, uma consulta médica, uma escala, podem empurrar você acima de um limite que você não sabia que estava perto.
O IRMAA do Medicare e os impostos estaduais seguem ambos a residência
O seu estado de residência define o imposto de renda estadual sobre a Social Security e as pensões, e o seu quadro geral de renda define as sobretaxas IRMAA do Medicare. Acertar o domicile é parte de um plano coordenado de renda de aposentadoria, não um detalhe secundário.
O que o Tax Days faz por você
Acompanha os dias no seu antigo estado, no seu novo estado de residência e em qualquer lugar para onde você viaja durante o ano.
Projeta a data exata em que você cruzaria o limite do seu antigo estado (183 ou 184 dias) para você poder sair um dia antes.
Envia avisos com semanas de antecedência, para que uma visita de férias aos netos nunca empurre você em silêncio para a residência estatutária.
Constrói a prova afirmativa de contagem de dias que respalda uma reivindicação de domicile na Flórida, no Texas ou em Nevada.
Exporta um PDF pronto para auditoria por estado, contagem de dias, viagens e avaliações de regras, para entregar ao seu contador ou advogado sucessório.
Ajuda você a manter a renda de aposentadoria (pensões, saques de IRA/401(k), Social Security) fora do alcance de um antigo estado de impostos altos.
Fica no seu iPhone. Sem servidores, sem contas, sem rastreamento. Sincronização opcional com o iCloud entre dispositivos.
As regras que você realmente precisa acompanhar
Domicile vs. residência estatutária
As duas formas de um estado tributar você. Estabelecer um novo domicile não basta se você ainda aciona o teste de contagem de dias no seu antigo estado.
Leia o guia →Guia de domicile na Flórida
Declaration of Domicile, carteira de motorista, título de eleitor, isenção homestead, os vínculos afirmativos que ancoram uma aposentadoria sem impostos.
Leia o guia →Regra de 184 dias de Nova York
Mantenha uma casa em NY e passe 184 dias ou mais lá e você será residente estatutário, tributado sobre toda a sua renda de aposentadoria. A regra mais auditada do país.
Leia o guia →Impostos estaduais sobre a Social Security e as pensões
A maioria dos estados não tributa a Social Security, e muitos isentam as pensões, mas as regras variam muito. De qual estado você é residente decide quais se aplicam.
Leia o guia →Texas e Nevada: aposentadoria sem imposto de renda
Sem imposto de renda estadual não há imposto estadual sobre pensões, IRA ou Social Security. O que é preciso para tornar a mudança defensável.
Leia o guia →Como defender uma auditoria de residência
O que os aposentados que estão saindo devem esperar, os pedidos de provas, a reconstrução da contagem de dias e os quatro pilares da defesa em auditoria.
Leia o guia →
Guias e ferramentas gratuitos
- Guia
Guia do rastreador fiscal para snowbirds
O manual completo para aposentados que dividem o tempo, domicile vs. residência estatutária, as regras de contagem de dias, erros comuns.
- Guia
Impostos estaduais sobre a renda de aposentadoria
Como os estados tratam a Social Security, as pensões e os saques de IRA/401(k), e por que a sua residência decide a conta.
- Calculadora
Calculadora gratuita da regra de 183 dias
Defina o limite do seu antigo estado (183 ou 184 dias) e veja a data projetada em que você cruzaria para a residência estatutária.
- Guia
Quais registros os auditores realmente aceitam
Registros contemporâneos frente às reconstruções depois do fato, e por que a diferença pode decidir uma auditoria.
Perguntas comuns
Me aposentei na Flórida. O meu antigo estado ainda pode me tributar?
Pode tentar, se você manteve vínculos. Estados como Nova York podem tributar você como residente estatutário se você mantém uma casa lá e cruza o limite de dias, ou alegar que você nunca mudou de domicile. A defesa é uma mudança real mais um registro de dias que comprove onde você esteve.
A regra dos '6 meses e um dia' basta?
É o instinto certo, mas não o teste inteiro. Em geral você precisa ficar abaixo do limite de dias do seu antigo estado e mostrar que o seu domicile mudou de verdade: casa, médicos, comunidade, o centro da sua vida. Os tribunais olham o quadro todo, não só o calendário.
Os dias parciais contam quando eu visito meu antigo estado?
Normalmente sim: em Nova York e em muitos outros estados, qualquer parte de um dia costuma contar como um dia inteiro, incluindo uma parada para almoçar no caminho. Conte de forma conservadora e guarde as provas.
Por quanto tempo preciso continuar provando a minha mudança?
Auditorias podem olhar anos para trás, e os dois ou três primeiros anos após uma mudança são os mais examinados. Continue acompanhando os dias depois da mudança, não só durante o ano da transferência; um registro contínuo é o que faz a mudança se sustentar.
Aposente-se em um estado sem impostos, e mantenha assim
O Tax Days faz a contagem de dias que o seu contador faz, o ano todo. R$ 129,90/ano é um erro de arredondamento perto do imposto sobre um único ano de pensão e renda de IRA.
