Vai in pensione in uno Stato senza tasse. Fa' che duri.
Trasferirsi in pensione, o dividere l'anno tra due Stati, può far risparmiare migliaia sul reddito da pensione e da conti previdenziali. Ma solo se il tuo conteggio dei giorni e le prove di domicile reggono. Tax Days monitora i giorni in ogni Stato in cui trascorri tempo e costruisce il registro contemporaneo che il revisore del tuo vecchio Stato chiederà.
Ciò con cui hai a che fare
Il tuo vecchio Stato vuole ancora tassare la tua pensione
Trasferisciti da uno Stato ad alta tassazione a Florida, Texas o Nevada e il tuo ex Stato può sostenere che non te ne sei mai davvero andato, tenendo i tuoi prelievi da IRA, la pensione e le plusvalenze nei suoi registri. La legge federale vieta agli Stati di tassare le pensioni degli ex residenti, ma possono comunque sostenere che sei un residente attuale.
Trascorri troppi giorni e torni residente di scatto
Stati come NY, NJ, MA e CT possono trattarti come residente statutario per l'intero anno se vi mantieni un'abitazione e trascorri 183 o 184 o più giorni nello Stato, indipendentemente da dove rivendichi il domicile. Ogni dollaro previdenziale diventa allora tassabile in quello Stato.
Mezzo anno in ciascuna casa è la zona di pericolo
Molti pensionati dividono il tempo grosso modo 50/50. È esattamente lì che pochi giorni non contati, il compleanno di un nipote, una visita dal medico, uno scalo, possono spingerti oltre una soglia che non sapevi di avere vicino.
L'IRMAA di Medicare e le imposte statali seguono entrambe la residenza
Il tuo Stato di residenza determina l'imposta statale sul reddito su Social Security e pensioni, e il quadro complessivo del tuo reddito determina le sovrattasse IRMAA di Medicare. Impostare bene il domicile fa parte di un piano coordinato del reddito da pensione, non di un ripensamento.
Cosa fa Tax Days per te
Monitora i giorni nel tuo vecchio Stato, nel tuo nuovo Stato di residenza e ovunque viaggi durante l'anno.
Prevede la data esatta in cui supereresti la soglia del tuo vecchio Stato (183 o 184 giorni) così puoi partire un giorno prima.
Invia avvisi con settimane di anticipo, così una visita di festa ai nipoti non ti fa mai scivolare silenziosamente nella residenza statutaria.
Costruisce la prova affermativa del conteggio dei giorni che supporta una rivendicazione di domicile in Florida, Texas o Nevada.
Esporta un PDF pronto per la verifica per ogni Stato, conteggio dei giorni, viaggi e valutazioni delle regole, da consegnare al tuo commercialista o avvocato successorio.
Ti aiuta a tenere il reddito da pensione (pensioni, prelievi da IRA/401(k), Social Security) fuori dalla portata di un ex Stato ad alta tassazione.
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Le regole che devi davvero monitorare
Domicile vs. residenza statutaria
I due modi in cui uno Stato può tassarti. Stabilire un nuovo domicile non basta se fai ancora scattare il test del conteggio dei giorni nel tuo vecchio Stato.
Leggi la guida →Guida al domicile in Florida
Declaration of Domicile, patente di guida, iscrizione alle liste elettorali, esenzione homestead, i legami affermativi che ancorano una pensione senza tasse.
Leggi la guida →Regola dei 184 giorni di New York
Mantieni una casa a NY e trascorri 184 o più giorni lì e sei un residente statutario, tassabile su tutto il reddito da pensione. La regola più sottoposta a verifica del Paese.
Leggi la guida →Imposte statali su Social Security e pensioni
La maggior parte degli Stati non tassa la Social Security, e molti esentano le pensioni, ma le regole variano molto. Dove sei residente decide quali si applicano.
Leggi la guida →Texas e Nevada: pensione senza imposta sul reddito
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Leggi la guida →Difendersi da una verifica di residenza
Cosa dovrebbero aspettarsi i pensionati in uscita, le richieste di prove, la ricostruzione del conteggio dei giorni, e i quattro pilastri della difesa in verifica.
Leggi la guida →
Guide e strumenti gratuiti
- Guida
Guida al tracker fiscale per snowbird
Il manuale completo per i pensionati che dividono il tempo, domicile vs. residenza statutaria, le regole del conteggio dei giorni, gli errori comuni.
- Guida
Imposte statali sul reddito da pensione
Come gli Stati trattano Social Security, pensioni e prelievi da IRA/401(k), e perché la tua residenza decide il conto.
- Calcolatore
Calcolatore gratuito della regola dei 183 giorni
Imposta la soglia del tuo vecchio Stato (183 o 184 giorni) e vedi la data prevista in cui entreresti nella residenza statutaria.
- Guida
Quali registri i revisori accettano davvero
Registri contemporanei vs. ricostruzioni a posteriori, e perché la differenza può decidere una verifica.
Domande frequenti
Sono andato in pensione in Florida. Il mio vecchio Stato può ancora tassarmi?
Può provarci, se hai mantenuto legami. Stati come New York possono tassarti come residente statutario se vi mantieni una casa e superi la soglia di giorni, o sostenere che non hai mai cambiato domicile del tutto. La difesa è un trasferimento reale più un registro dei giorni che dimostra dove ti trovavi.
La regola dei '6 mesi e un giorno' basta?
È l'istinto giusto ma non l'intero test. In genere devi restare sotto la soglia di giorni del vecchio Stato e mostrare che il tuo domicile si è davvero spostato: casa, medici, comunità, il centro della tua vita. I tribunali guardano al quadro completo, non solo al calendario.
Le frazioni di giornata contano quando visito il mio vecchio Stato?
Di solito sì: a New York e in molti altri Stati, una parte qualsiasi della giornata conta generalmente come un giorno intero, inclusa una sosta pranzo durante il tragitto. Conta in modo prudente e conserva le prove.
Per quanto tempo devo continuare a dimostrare il mio trasferimento?
Le verifiche possono guardare indietro di anni, e i primi due o tre anni dopo un trasferimento sono i più esaminati. Continua a monitorare i giorni dopo il trasferimento, non solo durante l'anno del trasloco; un registro continuo è ciò che fa durare il cambiamento.
Vai in pensione in uno Stato senza tasse, e mantienilo così
Tax Days esegue il conteggio dei giorni che esegue il tuo commercialista, tutto l'anno. 22,99 €/anno è un errore di arrotondamento accanto all'imposta su un solo anno di reddito da pensione e IRA.
